Nové auto stráca hodnotu najrýchlejšie v prvých mesiacoch po kúpe. Ak dôjde k totálnej škode alebo krádeži, havarijné poistenie zvyčajne vyplatí len aktuálnu trhovú (časovú) hodnotu vozidla – nie sumu, ktorú ste zaň zaplatili. Práve tento rozdiel rieši GAP poistenie, odborne nazývané poistenie finančnej straty.
Čo je GAP poistenie a ako funguje
GAP poistenie je doplnkové poistenie k havarijnému poisteniu. Samostatne sa uzatvoriť nedá a bez platného havarijného poistenia sa ani nevypláca. Jeho účelom je pokryť rozdiel medzi pôvodnou obstarávacou cenou vozidla a jeho trhovou hodnotou v okamihu, keď havarijná poisťovňa vyhlási totálnu škodu alebo keď je auto odcudzené. Vďaka tomu majiteľ nedopláca na rýchly pokles hodnoty vozidla z vlastného vrecka.
Poistenie je určené predovšetkým pre nové alebo takmer nové vozidlá, keďže práve v prvých mesiacoch je prepad hodnoty auta najväčší. Konkrétne vekové a kilometrové limity sa však medzi poisťovňami líšia.
Komu sa GAP poistenie oplatí najviac
GAP poistenie dáva najväčší zmysel vtedy, keď je auto financované úverom alebo leasingom. Pri totálnej škode by inak musel majiteľ doplácať rozdiel medzi vyplatenou poistnou sumou a zostatkom úveru zo svojho. Podľa ČSOB sa GAP poistenie oplatí každému, kto si zadovážil nové alebo jazdené vozidlo nie staršie ako jeden rok – práve v tomto období je riziko finančnej straty najvyššie.
Zmysel má aj pri drahších vozidlách, kde aj percentuálne menší rozdiel medzi obstarávacou a časovou cenou predstavuje v eurách citeľnú sumu.
Podmienky uzatvorenia sa líšia podľa poisťovne
Keďže ide o produkt jednotlivých poisťovní, aj podmienky na jeho uzatvorenie si určuje každá poisťovňa samostatne.
Vek a nájazd vozidla
Generali podmieňuje uzatvorenie GAP poistenia tým, že vozidlo v čase dojednania nesmie presiahnuť 6 mesiacov od prvej registrácie a jeho nájazd musí byť do 6 000 km – ide o internú podmienku poisťovne uvedenú na jej webe, nie o zákonnú požiadavku. Keďže podmienky poisťovní sa môžu v čase meniť, pred výberom konkrétnej ponuky je dobré overiť si ich aktuálne znenie priamo u poisťovne.
Obmedzenia pri vysokom nájazde
UNIQA tiež uvádza, že ak sa preukáže ročný nájazd nad 80 000 km, poistné plnenie sa zníži o polovicu. Ide o dôležitý detail najmä pre firemné vozidlá alebo autá s vysokým ročným prejazdom.
Aké sú maximálne limity poistného plnenia
Maximálna výška poistného plnenia pri GAP poistení sa medzi poisťovňami výrazne líši, preto je dobré ju porovnať ešte pred kúpou vozidla:
- Kooperativa ponúka poistnú sumu až do 150 000 EUR.
- Generali uvádza maximálne plnenie do 30 000 EUR.
Uvedené limity vychádzajú z informácií zverejnených jednotlivými poisťovňami ku dňu publikovania tohto článku a môžu sa v čase meniť, preto odporúčame overiť si ich aktuálnu výšku priamo u poisťovne pred uzatvorením zmluvy.
Generali zároveň pri splnení určitých podmienok poskytuje GAP poistenie zadarmo na prvé dva roky – platí to pri obstarávacej cene vozidla do 130 000 EUR a pri zvolení balíka Komfort havarijného poistenia. Pri jazdených vozidlách platia rovnaké vekové a kilometrové limity ako pri bežnom uzatvorení GAP poistenia (pozri vyššie).
Čo GAP poistenie nekryje
GAP poistenie má aj svoje výnimky. Podľa UNIQA sa poistenie nevzťahuje na vozidlá využívané na prenájom, v autoškole, v kuriérskej spoločnosti ani na vozidlá slúžiace na rozvoz jedla. Ak teda auto používate komerčne mimo bežnej osobnej prevádzky, je potrebné overiť, či sa naň GAP poistenie vôbec vzťahuje.
Ako si vybrať GAP poistenie k havarijnému poisteniu
Pri výbere GAP poistenia sa oplatí posúdiť viac faktorov než len cenu havarijného poistenia, ku ktorému sa dojednáva:
- Vek a kilometre vozidla – overte si, či vaše auto spĺňa vekový a kilometrový limit danej poisťovne; presné hodnoty nájdete v časti vyššie, keďže sa medzi poisťovňami výrazne líšia.
- Maximálny limit plnenia – pri drahšom vozidle porovnajte, či zvolená poisťovňa ponúka dostatočne vysoký strop plnenia vzhľadom na cenu auta.
- Lehota na dojednanie – niektoré poisťovne vyžadujú uzatvorenie GAP poistenia do presne stanoveného počtu dní od kúpy vozidla, preto s dojednaním neotáľajte.
- Spôsob využívania vozidla – ak auto používate na podnikanie, prenájom alebo rozvoz, overte si výluky konkrétnej poisťovne.
- Výhody pri konkrétnom balíku havarijného poistenia – niektoré poisťovne poskytujú GAP poistenie za zvýhodnených podmienok len pri vyššom balíku havarijného krytia.
Keďže sa GAP poistenie vždy spája s havarijným poistením, oplatí sa porovnať aj samotné podmienky a výluky havarijného poistenia – viac k tejto téme nájdete v článku o tom, čo havarijné poistenie kryje a aké má výluky. Pomôcť môže aj prehľad, ako si vybrať PZP a havarijné poistenie auta, ktorý vysvetľuje základné kritériá výberu krytia.
Zhrnutie
GAP poistenie dokáže pri totálnej škode alebo krádeži ušetriť citeľnú sumu, najmä ak je auto financované úverom či leasingom alebo ak ide o novšie, drahšie vozidlo. Podmienky uzatvorenia, vekové limity vozidla aj maximálne poistné plnenie sa však medzi poisťovňami výrazne líšia, preto sa oplatí porovnať konkrétnu ponuku ešte pred kúpou havarijného poistenia.
